台灣債務處理公司

讀者問：
我幫朋友擔保房貸，朋友繳不出錢，房屋遭拍賣後還欠銀行一百萬元，他與銀行協商，銀行要我繼續當保證人，並說我若拒絕，協商案不會過，我只好再當保證人，請問銀行這樣強迫我，法律上是否有效？若朋友繳不出錢，銀行會扣我財產，我如何向朋友求償？

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律師答： 
讀者朋友房屋遭拍賣後，還欠銀行一百萬元，銀行要讀者繼續當協商還款方案的保證人，讀者當然可拒絕，因協商後的還債方式、利息等條件，可能比當初保證的內容更不利。 

但讀者若拒絕繼續當保證人，銀行可能立刻就要追討一百萬元，因為畢竟讀者本來就是該筆房貸的保證人。

對讀者來說，是否繼續當保證人，會是兩難的選擇，但既然已同意續當保證人，在法律上當然有效，銀行沒有強迫的問題。 


依法取得「代位權」

未來讀者的朋友若無力還債甚至跑路，銀行會轉向保證人要債，讀者若因此被查封房屋、扣財產或薪水，依據《民法》第七四九條規定：「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」

讀者若被扣了一百萬元用來清償債務，您就取得債權的「代位權」，你朋友本來欠銀行一百萬元，變成欠你一百萬元，讀者可向各地院民事庭提起「代位請求清償借款」訴訟，要求朋友償還。

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